持牌小贷是指拥有银保监会颁发金融牌照的小额贷款公司，属于一种正规的贷款公司，该类公司若没有牌照且依然提供贷款服务的，则视为违法。拥有牌照的经营范围通常包括无抵押贷款、消费贷款等，在此类公司或者平台借款后借款人要按时还款，且不能出现逾期还款的情况。
用户申请贷款时，一定要注意贷款机构是否有金融牌照。若贷款机构没有牌照，用户的贷款、个人信息均得不到安全保障。持有金融牌照的贷款平台一般都接入了央行征信系统，客户在这类平台上申请借款时，系统往往会去审查客户的征信，并在客户的征信上留下“贷款审批”名义的查询记录，之后客户的借款、还款行为也会留下相应的借还记录。
