不久前中央召开的政治局会议明确要求,2019年要继续打好三大攻坚战,针对突出问题,打好重点战役。防范化解金融风险,是打赢三大攻坚战的重中之重。

防范化解金融风险工作千头万绪,金融监管机构防范化解金融风险不能“眉毛胡子一把抓”,而是要结合金融监管机构自身职责权限,充分发挥金融市场监督管理的作用,为金融安全提供强有力的制度保障。

首先,防范化解金融风险,需要金融监管机构苦练内功,提到自身金融监督管理的水平。

◇压实金融监管责任。长期以来金融监管部门肩负监管和行业发展职责,两个目标之间会产生冲突,金融监管机构须权衡,往往结果是重发展、轻监管。压实金融监管机构的监管责任,促使其专心负责金融监管,将金融监管真正落到实处。

◇完善金融监管手段和方式。金融监管常用方式主要依靠金融监管机构外部监管,金融企业的自我监管以及社会监督,手段主要是法律、经济,辅之以行政手段。而目前随着金融科技的进步与发展,金融业衍生出许多新业态,这无疑都增达了金融机构监管的难度。所以金融机构需要创新金融监管手段和方式,方能更好履行自身的职责。

◇提高金融机构监管人员综合能力。金融监管机构的从业人员,不管在审批,还是分析、识别、判断和化解金融风险的过程中都需要拥有扎实的金融理论知识和丰富的实践经验。特别在当下世界金融联系密切,金融创新层出不穷,新兴金融业态不断涌现,对金融监管人员的综合素质和能力要求越来越高,不光要懂金融,还要掌握经济、法律、金融科技等诸多领域知识的综合能力。

◇提高金融监管覆盖面。近些年金融监管机构体系的改革和优化,目的之一便是要提高金融监管的覆盖面。长久以来,银行、保险业业务交叉领域繁多,业务进展过程中关联性强,混业监管一直是其中的难题。金融机构的改革优化,为化解混业监管,提高金融监管覆盖面,提供了强有力的制度保障,金融领域监管全覆盖已成为趋势。

其次,金融机构在履行金融监管的过程中,还须注意政策措施要做到点穴一般的精准

◇协调好金融机构与金融企业的关系。辨证唯物主义哲学清楚指出外因要通过内因发挥作用。全靠金融机构的外部监管,并不能完全解决金融风险问题,须要金融企业本身构建一套的要有防控风险机制和制度安排。所以,金融监管机构须督促金融企业加强内控制度建设,企业自己防风险。

◇平衡好监管与服务的关系。金融监管机构须转变监管理念,与被监管的金融企业建设成伙伴关系。金融监管机构可以主动了解被监管者面临的实际困境,对金融企业提供法律和政策咨询服务,减少因金融企业人为因素引发金融风险的概率。同时,对故意试探、触碰法律红线的金融企业,按照规章制度实施惩罚,

◇把握好监管与创新的尺度。金融监管机构在实际工作中,须注意对金融企业的发展现况和的未来前景,做细致的甄别。并据此因类施策,使金融监管机制更加具有灵活性和弹性。对那些具有发展前景,代表金融创新发现方向的企业,金融监管机构可给与适当的支持,促进金融创新发展,推动金融行业整体发展水平,降低金融风险。

◇借助专业力量。金融监管机构,提升金融监管专业化水平,既要苦练内功,也要借助其他外部力量,才能实现葵花点穴般精准监管。譬如与云计算、大数据、人工智能等科技公司合作,提高金融监管的科技化水平;亦或与法律机构合作,借助法律专业力量,形成防范化解金融风险的合力。

无论是苦练内功还是练就葵花点穴,都要有能力的金融人才去贯彻、执行,方能取得预期效果。现状是中国高阶金融风险管理人才与现实需求之间的人才缺口非常大。尤其持有FRM证书的金融风险管理人才更少,据不完全统计数字显示,中国大陆的FRM持证人不足万人。人民日报都曾发文《大力培育金融风险管理人才(大家手笔)》,呼吁要重视和培养金融风险管理人才。

那么FRM人才有什么特别之处,能够受到如此重视?通过FRM考试又能得到什么?

FRM由美国全球风险管理专业人士协会所开发,至今已有多年历史,成为金融风险管理领域的专业证书,并得到金融风险管理领域业内人士的广泛赞誉。

FRM考试有2个级别,共计9个科目,如风险管理基础、估值与风险建模、金融市场与金融产品、数量分析,市场风险管理与测量、操作及综合风险管理、金融市场前沿话题等。每个级别考试的侧重点不一样,FRM一级考试内容侧重基本的金融工具理论知识;FRM二级考试强调金融风险管理应用概念,以及金融工具实际应用能力。确保FRM考生满足作FRM持证人所需具备的基本能力。

同时,FRM协会每年都会邀请全球金融风险管理资深人士,参与到FRM考试内容的更新工作中来,此举也是为了确保考生能够及时了解和掌握到全球金融风险管理最新的理念和方法。

通过这些完善的体系化的学习,将会为考生构建一套涵盖金融多领域内容的知识框架,强化对金融风险的认知,能够从变幻莫测的金融市场中,识别出潜在的金融风险,并能够在第一时间制定出合理有效的风险应对方案,为金融机构和金融企业构建第一道风险防火墙。

为此持有FRM证书的金融风控人才,成为金融风控人才市场中的稀缺资源。得到了金融监管机构、金融企业以及设有风控岗位的大型企业的认可和欣赏。这也吸引越来越多的金融业者争相报考FRM,寄希望以此在通往高阶金融风险人才的道路上迈出一大步。

成为FRM持证人,同时意味个人职业选择的范围进一步扩大。除金融监管机构之外,投资银行、商业银行、资产管理公司、对冲基金、保险公司、咨询公司等都是FRM持证人可以从事的岗位。截至目前数据显示,招聘FRM持证人比较多的金融机构和银行企业有:

前十位金融机构:中国工商银行、中国银行、汇丰银行、中国农业银行、花旗集团、毕马威会计师事务所、德意志银行、瑞士信贷、瑞银(UBS)和普华永道

前十大银行:中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、摩根大通、富国银行、汇丰银行、花旗集团、美国银行和桑坦德银行

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